토스뱅크에서 저신용자 대출 지원이 가능한 햇살론뱅크 상품을 출시하였습니다. 토스 햇살론뱅크는 정부 지원 정책서민금융상품이기 때문에 소득이 부족하거나 신용점수가 낮은 분들도 제 1금융권 토스뱅크에서 저금리 대출이 가능합니다.
이번 글에서는 소득, 신용 등의 문제로 1금융권 은행해서 저금리 대출 상품 이용이 어려웠던 사람들을 위해 출시된 토스뱅크 햇살론에 대해 설명을 드리겠습니다.
목차 ▤
토스 햇살론뱅크란?
햇살론뱅크 상품은 서민금융진흥원에서 보증을 해주는 정책서민금융상품입니다. 2금융권 대출 상품은 신용점수에 부정적인 영향을 미치기 때문에 아무래도 꺼리는 부분이 많습니다.
대표적인 2금융권 대출 상품은 햇살론, 사잇돌2 대출 등이 있습니다.
하지만 토스뱅크 햇살론뱅크는 1 금융권 은행에서 취급을 하기 때문에 금리가 낮고 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 적습니다.
또한 햇살론 뱅크의 경우 DSR규제를 적용받지 않고, 소득에 비례한 채무비율 상환이 없기 때문에 기존에 대출을 많이 받으신 분들도 승인이 될 확률이 높습니다.
단, 햇살론뱅크 상품은 정책서민금융상품을 기존에 이용하고 있던 분들만 가능합니다. 즉 현재 햇살론 같은 정책서민금융상품을 대출받은 후 상환 중 혹은 상환을 완료한 사람만 해당 상품 이용대상입니다.
1. 지원 및 신청 대상
토스 햇살론뱅크 자격조건은 아래와 같습니다. 아래 자격조건을 모두 만족하신 분들만 신청이 가능합니다.
- '정책서민금융상품'을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환했거나, 상환을 완료한 지 3년이 지나지 않은 자
- 연소득 3,500만원 이하이거나, 연소득 4,500만 원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 최근 1년간 대출잔액이 줄어들거나 개인신용평점이 개선된 자
- 재직 또는 사업기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자
- 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 가능한 자
만약 자격조건이 충족되지 않는다면 아쉽지만 해당상품 이용이 불가능합니다.
2. 대출 한도
대출한도는 최소 500만 원, 최대 2,500만 원까지 가능합니다. 햇살론뱅크 최대한도는 2,000만원이지만 2023년 12월 31일까지 한시적으로 한도가 확대되어 있기 때문에 내년에는 다시 한도가 줄어들 가능성도 있습니다.
그렇기 때문에 최대 한도를 꽉 채워서 대출 신청을 하실 분은 올해 안에 진행을 하시길 바랍니다.
3. 금리 및 보증료
대출금리는 최저 연 6.96%, 최고 연 13.31%입니다. 이 금리는 기준금리 변동에 의해 매번 변경되는 변동금리입니다.
기준금리의 변동주기는 3개월, 6개월, 12개월 중 선택이 가능합니다.
토스뱅크 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 대출 신청자의 보증을 대신해주는 상품이기 때문에 보증료를 납부해야 합니다. 하지만 대출금리에 보증료가 포함되어 있기 때문에 따로 보증료를 지불하지는 않아도 됩니다.
아래 조건에 해당되는 사람은 보증료 우대를 받을 수 있기 때문에 조금 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
- 저소득청년(24세 이하면서 연소득 3,500만원 이하)인 경우 : 연 0.5% 우대
- 서민금융진흥원 금융교육 및 컨설팅 이수자 연 0.1% 우대
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년입니다. 상환방식은 '원리금균등분할상환' 방식으로 진행됩니다. 그래서 대출 기간 동안 매월 이자와 함께 원금을 함께 상환해야 하는 부담이 있습니다.
하지만 대출 초기 1년 동안은 원금을 상환하지 않고 이자만 상환하는 거치기간 설정이 가능합니다. 1년 동안 이자만 상환하면서 부담감을 줄일 수 있기 때문에 1년 내에 전액 상환을 할 수 있는 사람에게 매우 유리합니다.
5. 월 상환 금액 예상
거치기간 1년이 끝난 후 매월 상환해야하는 원금+이자금액은 아래 표를 참고해 주시면 됩니다. 참고로 대출기간은 5년으로 잡았습니다.
| 대출금액 | 월 상환금액 | |
| 금리 연 6.96% | 금리 연 13.31% | |
| 100만 원 | 약 19,782원 | 약 22,912원 |
| 500만 원 | 약 98,912원 | 약 114,560원 |
| 1,000만 원 | 약 197,823원 | 약 229,121원 |
| 2,000만 원 | 약 395,647원 | 약 458,242원 |
| 2,500만 원 | 약 494,558원 | 약 572,802원 |
월 상환 금액을 보시고 여력이 되는 사람은 대출기간을 3년으로 설정하는 것을 추천드립니다. 월 상환금액이 늘어나긴 하지만 이자비용이 많이 줄어들기 때문에 총 소요비용을 줄일 수 있기 때문입니다.
6. 중도 상환 해약금
햇살론 뱅크의 경우 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환해약금이 없습니다. 이부분은 엄청난 장점입니다.
그렇기 때문에 대출 만기일 전에 목돈이 생기거나 여유자금이 확보된다면 조기 상환 수수료 없이 전액 또는 일부 원금을 상환하여 이자비용을 줄일 수 있습니다.
7. 토스 햇살론뱅크 신청방법
햇살론 신청은 '토스 앱'을 통해 비대면으로 신청이 가능하며 24시간 언제 어디서든 대출 신청이 가능합니다. 단, 공휴일의 경우는 서민금융진흥원 보증서를 발급받을 수 없기 때문에 대출 진행이 불가능합니다.
그러므로 평일에 신청하는 것을 권장드립니다.
8. 대출 필요 서류
햇살론뱅크 신청을 위해 필요한 서류는 아래와 같습니다.
- 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
- 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서
단, 위 서류들은 토스인증서가 있는 경우 토스앱에서 본인인증 후 '공공마이데이터'를 통해 자동으로 서류 제출을 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 따로 서류 발급을 받으러 갈 필요없이 토스 앱에서 간편하게 진행이 가능합니다.
지금까지 간편하게 저신용자도 1금융권 대출 상품 이용을 할 수 있는 토스뱅크 햇살론뱅크 상품에 대해 알아보았습니다. 정책의 경우 자주 변경되기 때문에 신청을 고려하신다면 토스뱅크 홈페이지 정책을 한 번 더 체크하고 진행하시기 바랍니다.
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